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未来的十年，中国经济将之后身体健康、持续、平稳地发展，这已沦为人们的共识。随着改革的更进一步了解，各种深层次的问题也将日益曝露，而且无法再行像以往那样随便不了了之。中央政府早已意识到了这个问题，并且适时地明确提出了“科学发展观”的目标，力争减低改革过程中有可能代价的各种代价。在这方面，加快发展保险业，是一个有一点推崇的最重要措施。

改革开放以来，我国保险业转入了高速发展的快车道。我国自1980年完全恢复国内保险业务以来，保险费收益已从4.6亿元人民币减少到2500多亿元人民币，年平均快速增长大约35％，相比之下低于同期国内生产总值9.7％的增长速度。对外开放增进了我国保险市场体系的创建与完备，减缓了中资保险公司体制改革的变革，前进了保险产品和服务方式的创意。

经过20多年的改革与发展，我国保险业已构建了由独家经营到多元化主体竞争的改变，构成了一个多家竞争、产寿举、全面对外开放的市场格局，可行性已完成了产业资本、市场、规则、技术、人才等方面的累积。我国保险业虽然面对着辽阔的发展机遇，但在发展过程中也不存在着地区发展不均衡、市场竞争不充份、市场规则不完备、竞争秩序不规范、管理体制不完善、保险信息不平面、有效地供给严重不足、有效地市场需求严重不足、产品单一、寿险业面对较相当严重的利差损以及粗放型经营管理、人才缺少等新兴市场共计的特点。尤其是我国保险业关键指标仍高于世界平均水平，国内保险密度与深度不低。

2003年我国保险密度为300.3元人民币，保险深度为3.33％。而同期世界平均值保险密度为469.6美元（约合3887元人民币），平均值保险深度为8.06％。

日本人均6张寿险保单，这也从一个侧面解释我国保险市场与社会的确实必须比一起，还有许多文章可做到。我国保险市场还是一个新兴市场，因此我们可以车站在巨人的肩膀上，必要自学世界保险先进经验，少走弯路。

我国保险业要想要“做到大做到强劲”并在日益白热化的市场竞争中立于不败之地，惟有大力创意。保险业的现存问题与对立，很多都是在传统体制和思维模式下产生的，由此创意成为必要手段。创意不仅可以解决问题保险业在传统体制和思维模式下产生的诸多问题和对立，更加可以增进我国保险业适应环境国际竞争和金融混业经营的新形势。

20世纪60年代以来，面对逐步饱和状态的市场，国际保险业开始大大地在保险产品、市场营销、管理技术、的组织制度、经营模式等方面展开全面创意。到80年代已构成全球趋势和浪潮。全球范围内千姿百态、层出不穷的保险创意活动，很大地增进了保险创意所在国的金融深化和金融保险制度的整体变革，而且也为这些国家的经济发展流经了持续不竭的动力。

欧美等一些发达国家的保险公司，基本上是投保人有市场需求，公司就能研发出所必须的产品。针对人类所面对风险的变化和兴起的新投保市场需求，这世纪末国际保险业还研发出有一些保险公司对象、责任范围等前所未有的险种，来性刺激和符合人们多元化、个性化的保险市场需求。但我国保险业在产品创意方面变得严重不足，现有的险种，传统的多，现代的少，大众化的多，个性化的少。以家财险为事例，目前各公司的产品基本与20世纪80年代的条款费率相差无几。

人民生活再次发生如此之大的变化，杨家的条款费率似乎符合没法人民群众的市场需求。此外，新产品开发周期过长也影响了产品创意工程进度。中国经济持续发展推展了公众的富足程度和教育水平大大提升，客户市场需求显得日益多样化，传统的同质化的大众市场逐步为市场需求迥异的细分市场所替换。

未来十年，中国寿险市场竞争将转入客户平等主义的市场导向时代，如何区隔细分市场，扬长避短，以符合有所不同类别、有所不同层次客户的各种市场需求，是保险机构在白热化竞争中致胜的法宝。客户市场需求的多样化和市场主体的多元化趋势，迫切要求保险机构在产生竞争优势和市场区分的功能上多下工夫，别出心裁，符合客户市场需求。

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